Jika Anda memiliki riwayat transaksi kredit yang tidak memuaskan, maka Anda dapat digambarkan sebagai seseorang yang memiliki riwayat kredit yang merugikan. Situasi ini juga biasa disebut 'sub-prime' dan 'kredit buruk' oleh semua jenis pemberi pinjaman. Oleh karena itu, pertanyaan-pertanyaan berikut diajukan: informasi apa yang mereka gunakan dan dari mana mereka mendapatkannya, dan pada titik mana peringkat kredit 'tidak memuaskan' menjadi 'merugikan'?
Experian dan Equifax, agen referensi kredit utama, terus mengumpulkan rincian tentang keuangan Anda, yang kemudian mereka proses dan jual kepada pemberi pinjaman ketika mereka bertanya. Adalah fakta yang sedikit diketahui bahwa bukan hanya pemberi pinjaman yang dapat melihat file keuangan Anda: pemberi pinjaman, perusahaan asuransi, tuan tanah, pengusaha, bank, dan siapa pun dengan tujuan sebagaimana didefinisikan oleh Hukum Inggris, dapat melihat riwayat kredit Anda. Juga, orang yang Anda minta untuk memberi Anda produk atau layanan memiliki hak untuk meminta untuk melihat sejarah keuangan Anda.
Kami menjamin Anda akan sangat terkejut dengan seberapa detail agen referensi kredit terhadap Anda!
Berikut adalah contoh dari apa yang akan berisi file khas: nama Anda, tanggal lahir, nomor Asuransi Nasional, alamat Anda saat ini dan sebelumnya, apakah Anda berada di daftar pemilih, informasi tentang pekerjaan Anda saat ini dan sebelumnya, dan rincian tentang bulanan Anda kartu kredit, hipotek, pinjaman, dan pembayaran pembelian. File ini juga akan berisi informasi dari catatan publik, seperti putusan Pengadilan atas hutang yang mungkin Anda miliki, misalnya Pajak Dewan. Anehnya, file tersebut juga akan berisi detail setiap kali Anda mengajukan kredit, apakah aplikasi itu berhasil atau tidak.
Semua informasi di atas bersumber dari kantor Catatan Publik dan yang paling penting, data yang diberikan oleh berbagai lembaga keuangan yang meminjamkan uang kepada Anda dan memproses uang Anda setiap hari. Segera setelah Anda mendapatkan rekening bank pertama Anda, nama dan detail Anda diketahui oleh agen referensi kredit, dan ini tidak pernah berakhir, selama Anda memasukkan uang Anda melalui lembaga keuangan.
Agen referensi kredit menyimpan semua informasi ini dan menyimpannya, menunggu untuk memberi pemberi pinjaman apa yang perlu mereka ketahui ketika Anda mengajukan permohonan kredit kepada mereka. Mereka juga memberikan layanan tambahan kepada pemberi pinjaman, menggunakan kriteria mereka untuk memberi Anda skor kredit, yang memungkinkan pemberi pinjaman untuk segera melihat apakah Anda cocok dengan profil pinjaman mereka, berdasarkan statistik. Skor yang baik pada peringkat skor kredit sangat penting karena jika tidak, pemberi pinjaman bahkan tidak akan mempertimbangkan aplikasi Anda.
Untuk memberi Anda skor kredit, agen referensi kredit menilai rekam jejak keuangan Anda dan memberi Anda poin untuk setiap kali Anda memenuhi kriteria. Secara alami, semakin baik skor Anda, semakin banyak peluang yang Anda miliki untuk mendapatkan kredit. Sistem poin dirancang untuk memastikan kemungkinan Anda dapat membayar kembali pinjaman Anda. Ini cukup sederhana dengan asumsi bahwa situasi keuangan masa depan Anda dan kemampuan untuk membayar akan sesuai dengan situasi keuangan masa lalu Anda. Mereka juga membandingkan Anda pada tingkat statistik dengan pelamar lain yang memiliki profil keuangan yang mirip dengan Anda. Skor kredit yang dihasilkan memberi pemberi pinjaman informasi yang mereka butuhkan untuk menghitung berapa banyak risiko yang Anda wakili kepada mereka, yang berpuncak pada apa yang secara efektif merupakan keputusan objektif berdasarkan kemampuan Anda yang diproyeksikan untuk membayar.
Jadi sekarang untuk kembali ke pertanyaan dalam poin - pada titik apa sejarah kredit Anda menjadi 'merugikan'?
Dalam praktiknya orang-orang yang Anda pinjam, bukan agen kredit seperti Experian dan Equifax yang membuat keputusan. Setiap pemberi pinjaman memiliki kebijakan pinjaman individu dan mereka memiliki kriteria sendiri yang menetapkan tingkat risiko kredit apa yang bersedia mereka terima. Jika total skor kredit Anda mencapai atau melampaui level pass mereka, maka aplikasi Anda akan berhasil. Jika Anda gagal mencetak jumlah poin yang tepat, maka pemberi pinjaman dapat menolak aplikasi Anda, meminjamkan Anda kurang dari yang Anda minta, atau menetapkan bahwa Anda harus membayar tingkat bunga yang lebih tinggi. Itu keputusan mereka, dan itu adalah keputusan yang dapat sangat bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman.
Berikut adalah daftar faktor paling signifikan yang akan berkontribusi pada skor kredit yang merugikan, dua yang pertama adalah yang terburuk :
Kebangkrutan Terbaru (jika Anda bangkrut tidak dapat ditagih maka tidak ada peluang untuk mendapatkan kredit).
Perampasan rumah Anda.
Tunggakan hipotek atau pinjaman.
Lebih dari 30 hari menunggak pembayaran hipotek atau pinjaman.
Putusan Kabupaten atau Pengadilan Tinggi untuk hutang yang belum dibayar, misalnya Pajak Dewan.
Nama Anda tidak tercantum pada daftar pemilih di alamat yang Anda berikan.
Kartu kredit dan aplikasi pinjaman yang sering.
Pemberi pinjaman tidak membuat kebijakan pinjaman mereka diketahui oleh pihak luar, mereka sangat tertutup tentang mereka, namun mereka mungkin lebih terbuka tentang masalah kredit buruk apa yang akan mereka izinkan ketika datang ke pinjaman hipotek.
Jika Anda memiliki riwayat transaksi kredit yang tidak memuaskan, maka Anda dapat digambarkan sebagai seseorang yang memiliki riwayat kredit yang merugikan. Situasi ini juga biasa disebut 'sub-prime' dan 'kredit buruk' oleh semua jenis pemberi pinjaman. Oleh karena itu, pertanyaan-pertanyaan berikut diajukan: informasi apa yang mereka gunakan dan dari mana mereka mendapatkannya, dan pada titik mana peringkat kredit 'tidak memuaskan' menjadi 'merugikan'?
Experian dan Equifax, agen referensi kredit utama, terus mengumpulkan rincian tentang keuangan Anda, yang kemudian mereka proses dan jual kepada pemberi pinjaman ketika mereka bertanya. Adalah fakta yang sedikit diketahui bahwa bukan hanya pemberi pinjaman yang dapat melihat file keuangan Anda: pemberi pinjaman, perusahaan asuransi, tuan tanah, pengusaha, bank, dan siapa pun dengan tujuan sebagaimana didefinisikan oleh Hukum Inggris, dapat melihat riwayat kredit Anda. Juga, orang yang Anda minta untuk memberi Anda produk atau layanan memiliki hak untuk meminta untuk melihat sejarah keuangan Anda.
